| Kitap Künyesi | |
| Yazar | Enver Sedat GÜLTEKİN |
| Baskı Tarihi | 2021/11 |
| Baskı Sayısı | 1 |
| Boyut | 16x24 cm (Standart Kitap Boyu) |
| Cilt | Karton kapak |
| Sayfa Sayısı | 178 |
Birer Fintech Oluşumu Olarak Türkiye'de Ödeme Sistemleri ile Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları ve Bir Denetim Modeli Önersi
Enver Sedat GÜLTEKİN
ÖNSÖZ
İÇİNDEKİLER ........................................................................................................ 7
KISALTMALAR ................................................................................................... 11
ŞEKİL LİSTESİ..................................................................................................... 13
TABLO LİSTESİ................................................................................................... 15
RESUME ................................................................................................................ 17
ABSTRACT............................................................................................................ 23
ÖZET ...................................................................................................................... 29
GİRİŞ ...................................................................................................................... 35
BİRİNCİ BÖLÜM
KAVRAMSAL ÇERÇEVE: FINTECH VE ÖDEME
1.1. FinTech Kavramı............................................................................................ 41
1.1.1. FinTech 1.0 Dönemi ......................................................................... 42
1.1.2. FinTech 2.0 Dönemi ......................................................................... 42
1.1.3. FinTech 3.0 Dönemi ......................................................................... 43
1.2. Ödeme (Payment) Kavramı............................................................................ 46
1.2.1. Ödeme Araçları (Payment Instruments)............................................ 46
1.2.2. Ödeme Hizmetleri (Payment Services) ............................................. 48
1.2.3. Ödeme Sistemleri (Payment Systems)............................................... 50
İKİNCİ BÖLÜM
BİRER FİNTECH OLUŞUMU OLARAK TÜRKİYE’DE
ÖDEME SİSTEMLERİ İLE ÖDEME VE ELEKTRONİK PARA
KURULUŞLARI
2.1. Ödeme Alanına İlişkin Genel Hukuksal Çerçeve........................................... 55
2.2. 6493 sayılı Kanun Kapsamında İş Modellerinin Değerlendirmesi................. 58
2.2.1. Türkiye’de Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri .......... 58
2.2.1.1. TCMB Ödeme Sistemleri ................................................. 62
2.2.1.2. BKM - Yurtiçi Takas ve Hesaplaşma Sistemi .................. 66
8 İçindekiler
2.2.1.3. Takasbank-Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri............70
2.2.1.4. MKK-Merkezi Kaydi Sistem ............................................73
2.2.1.5. Garanti Ödeme Sistemleri A.Ş.- Takasnet Sistemi............76
2.2.1.6. Paycore Ödeme Hizmetleri Takas ve Mutabakat
Sistemleri A.Ş.- Paycore Takas Sistemi............................78
2.2.1.7. Bileşim Finansal Teknolojiler ve Ödeme Sistemleri
A.Ş.-Takas Hesaplaşma Sistemi........................................80
2.2.1.8. CPMI Üyesi Ülkeler İtibarıyla Ödeme Sistemlerine
İlişkin Karşılaştırmalı Bir Değerlendirme .........................80
2.2.2. Türkiye’de Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları ...........................86
2.2.2.1. Ödeme Hizmeti, Ödeme Kuruluşları ve İş Modelleri........87
2.2.2.1.1. Ödeme Hesabının İşletilmesi..........................90
2.2.2.1.2. Sanal POS.......................................................90
2.2.2.1.3. Ödeme Aracı İhraç ve Kabulü ........................92
2.2.2.1.4. Para Havalesi ..................................................93
2.2.2.1.5. Mobil Ödeme..................................................95
2.2.2.1.6. Fatura Ödemeleri ............................................96
2.2.2.1.7. Açık Bankacılık ..............................................97
2.2.2.2. Elektronik Para İhracı ve Elektronik Para Kuruluşları....102
2.2.2.3. CPMI Üyesi Ülkeler İtibarıyla Ödeme Hizmetlerinin
Karşılaştırılması ..............................................................106
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
ÖDEME SİSTEMLERİ İLE ÖDEME VE ELEKTRONİK PARA
KURULUŞLARININ DENETİMİ
3.1. Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemlerinin Gözetim ve
Denetim Faaliyetlerine İlişkin Yaklaşımlar ..................................................111
3.1.1. Sistemik Önemli Ödeme Sistemleri İçin Temel İlkeler...................112
3.1.2. Finansal Piyasa Altyapılarına İlişkin Prensipler ..............................114
3.1.3. Avrupa Birliği Uygulamaları...........................................................116
3.1.4. Diğer Ülke Uygulamaları ................................................................117
3.2. Türkiye’de Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemlerinin Gözetim
ve Denetimi...................................................................................................118
3.3. Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Faaliyetlerinin Gözetim ve
Denetim Faaliyetlerine İlişkin Yaklaşımlar ..................................................125
3.4. Türkiye’de Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Faaliyetlerinin
Gözetim ve Denetimi ....................................................................................126
İçindekiler 9
DÖRDÜNCÜ BÖLÜM
REGTECH VE SUPTECH KAVRAMLARI ÇERÇEVESİNDE
TÜRKİYE’DE ÖDEME VE ELEKTRONİK PARA KURULUŞLARININ
DENETİMİ İÇİN MODEL ÖNERİSİ
4.1. Denetim Modelinin Kavramsal Çerçevesi................................................... 130
4.1.1. RegTech Kavramı ........................................................................... 131
4.1.1.1. RegTech 1.0.................................................................... 133
4.1.1.2. RegTech 2.0.................................................................... 133
4.1.1.3. RegTech 3.0.................................................................... 134
4.1.2. SupTech Kavramı ........................................................................... 134
4.2. Denetim Modelinin Amacı........................................................................... 136
4.3. Denetim Modeli Kapsamında Risk Değerlendirmesi ................................... 138
4.3.1. Denetimin Kapsamı ........................................................................ 138
4.3.2. Rekabetin Yönetimi ........................................................................ 139
4.3.3. Veri Güvenliği ve Mahremiyeti ...................................................... 139
4.3.4. İnsan Kaynağı ve Teknolojik Altyapı ............................................. 140
4.3.5. Siber Güvenlik ................................................................................ 140
4.3.6. Yönetişim........................................................................................ 141
4.4. Denetim Modeli Önerisi............................................................................... 142
4.4.1. Finansal Düzenleyicilerin Mevcut Organizasyonel Modellerinin
Karşılaştırılması .............................................................................. 142
4.4.2. Öz Denetim Modeli Organizasyonu................................................ 145
4.4.3. Öz Denetim Modeli Örneği: FINRA............................................... 147
4.4.4. Türkiye’de Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarının Denetimi
İçin Öz Denetim Modeli Önerisi..................................................... 149
4.4.5. Modelin Uygulanmasındaki Güçlükler ........................................... 154
SONUÇ ................................................................................................................. 155
KAYNAKÇA........................................................................................................ 163
EKLER ................................................................................................................. 175
Ek-1........................................................................................................................ 175
Ek-2........................................................................................................................ 177
2009/110/EC sayılı Direktif. (2009). https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/
TXT/?uri=CELEX%3A32009L0110. 4 11, 2021 tarihinde alındı
4651 sayılı Kanun. (2001). Aralık 12, 2020 tarihinde https://www.tbmm.gov.
tr/tutanaklar/KANUNLAR_KARARLAR/kanuntbmmc085/kanuntbmmc085/kanuntbmmc08504651.pdf
adresinden alındı
6493 sayılı Kanun. (2013). Mevzuat Bilgi Sistemi.
6493 sayılı Kanun Gerekçesi. (2013). https://mevzuat.tbmm.gov.tr/mevzuat
/faces/kanunmaddeleri?pkanunlarno=129716&pkanunnumarasi=6493. Aralık
22, 2020 tarihinde alındı
7192 sayılı Kanun Gerekçesi. (2019). https://www2.tbmm.gov.tr/d27/2/2-2272.pdf.
Aralık 15, 2020 tarihinde alındı
Amstad, M. (2019). Regulatıng Fıntech: Objectıves,
Prıncıples, And Practıces. Asian Development Bank Institute. Nisan 8, 2021
tarihinde https://www. econstor.eu/bitstream/10419/222783/1/1680064665.pdf
adresinden alındı
Architzel, P. M. (2006). Implications of Evolving Forms of
Exchange Ownership for Their Role as Self-Regulatory Organizations. Venulex
Legal Summaries, 1-7. Nisan 7, 2021 tarihinde http://web.b.ebscohost.com/ehost/pdfviewer/pdfview
er?vid=5&sid=59db1d7c-dca6-4528-8df9-7999145317b8%40sessionmgr101 adresinden alındı
Arner, D. A., Barberis, J. N., & Buckley, R. P. (2016).
The Emergence of Regtech 2.0: From Know Your Customer to Know Your Data. Journal
of Financial Transformation, 44, 79-86. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_
id=3044280# adresinden alındı
Arner, D. w., Barberis, J. N., & Buckley, R. (2017). https://www.cfainstitute.org/
en/research/foundation/2017/fintech-and-regtech-in-a-nutshell-and-the-future-in-a-sandbox
adresinden alındı
Arner, D., Barberis, J., & Buckley, R. (2016). THE
EVOLUTION OF FINTECH: A NEW POST-CRISIS PARADIGM? University of New South
Wales Law Research Series. http://www7.austlii.edu.au/cgi-bin/viewdoc/au/journals/
UNSWLRS/2016/62.html?context=1;query=fintech;mask_path=au/journals/UNSWLRS
adresinden alındı
Basel Committee on Banking Supervision. (2017). Sound
Practices: Implications of fintech developments for banks and bank supervisors.
Bank for International Settlements. https://www.bis.org/bcbs/publ/d415.pdf adresinden
alındı
BDDK. (2010). SORULARLA BASEL III. BDDK. https://www.bddk.org.tr/Content
Bddk/dokuman/duyuru_basel_0001_53.pdf adresinden alındı
BDDK. (2021). https://www.bddk.org.tr/. Ocak 17, 2021
tarihinde https://www.bddk.org.tr/:
https://www.bddk.org.tr/Mevzuat-Kategori/Resmi-Gazetede-Yayimlanan-Kurul-Kararlari/8
adresinden alındı
BIS. (1996). Implicatıons For Central Banks Of The
Development Of Electronic Money. BIS. Ocak 24, 2021 tarihinde
https://www.bis.org/publ/bisp01.pdf adresinden alındı
BIS. (2018). Implications of fintech developments for
banks and bank supervisors. Şubat 2, 2021 tarihinde
https://www.bis.org/bcbs/publ/d431.pdf adresinden alındı
BIS. (2019). Report on open banking and application
programming interfaces. Nisan 10, 2021 tarihinde
https://www.bis.org/bcbs/publ/d486.pdf adresinden alındı
BIS. (2020). BIS Annual Economic Report. BIS. Aralık
26, 2020 tarihinde https://www.bis.org/publ/arpdf/ar2020e3.pdf adresinden
alındı
BIS. (2020). https://www.bis.org/about/history_1foundation.htm.
(B. f. Settlements, Prodüktör, & Bank for International Settlements) Aralık
25, 2020 tarihinde alındı
BIS Statistics Explorer. (2020). BIS Statistics Explorer. https://stats.bis.org/
statx/toc/CPMI.html adresinden alındı
BKM. (2020). https://bkm.com.tr/urunler-ve-hizmetler/yurtici-takas-ve-hesaplasma-sistemi/.
Ocak 17, 2021 tarihinde alındı
BKM. (2020). https://bkm.com.tr/urunler-ve-hizmetler/yurtici-takas-ve-hesaplasma-sistemi/.
Aralık 11, 2020 tarihinde alındı
BKM. (2021). https://bkm.com.tr/wp-content/uploads/2020/06/YTH-Sistemi-Ucret-Tarifesi_Nisan.pdf.
Nisan 12, 2020 tarihinde alındı
Borsa İstanbul. (2014). https://www.borsaistanbul.com/files/bias-borsacilik-faaliyetlerine-iliskin-esaslar-yonetmeligi.pdf.
Nisan 17, 2021 tarihinde alındı
Broeders, D., & Prenio, J. (2018). Innovative technology
in financial supervision (suptech) – the experience of early users.
Financial Stability Institute. 2 6, 2021 tarihinde
https://www.bis.org/fsi/publ/insights9.pdf adresinden alındı
Capgemini. (2018). WorldPay Global Payment Report 2018.
Capgemini. https://worldpaymentsreport.com/wp-content/uploads/sites/5/2018/10/World-Payments-Report-2018.pdf
adresinden alındı
Competition and Markets Authority. (2016). Ocak 23, 2021
tarihinde
https://www.gov.uk/government/news/cma-paves-the-way-for-open-banking-revolution
adresinden alındı
CPMI. (2020). Şubat 20, 2021 tarihinde
https://www.bis.org/cpmi/history.htm adresinden alındı
CPMI. (2020). https://stats.bis.org/statx/toc/CPMI.html.
Aralık 25, 2020 tarihinde https://stats.bis.org/statx/toc/CPMI.html: https://stats.bis.org/statx/toc/CPMI.
html adresinden alındı
CPMI. (2020). https://www.bis.org/cpmi/about/overview.htm?m=3%7C16%7C691.
Aralık 25, 2020 tarihinde alındı
CPSS. (2001). Core Principles for Systemically Important
Payment Systems. BIS. Şubat 20, 2020 tarihinde
https://www.bis.org/cpmi/publ/d43.htm adresinden alındı
CPSS. (2012). Assessment Methodology for The Principles
for FMIs and The Responsibilities of Authorities. BIS. Mart 5, 2021
tarihinde https://www.bis. org/cpmi/publ/d101b.pdf adresinden alındı
CPSS. (2012). https://www.bis.org/cpmi/publ/d101d.pdf.
Şubat 26, 2021 tarihinde alındı
CPSS. (2012). Principles for Financial Market
Infrastructures: Disclosure Framework and Assessment Methodology. BIS. Mart
06, 2021 tarihinde alındı
Cündoğlu, C., Şahin, T., Çelik, Ö., Çağçağ, Z., & Yıldız,
O. (2019). ANLIK ÖDEMELER: Nakitsiz Ödemelerin Yükselen Yıldızı.
Bankalararası Kart Merkezi.
https://bkm.com.tr/wp-content/uploads/2015/06/Anlik_Odemeler_Nakitsiz_Odemelerin_Yukselen_Yildizi1.pdf
adresinden alındı
Deloitte. (2017). Fintechs and Regulatory
Compliance-Understanding Risks and Rewards. Deloitte. https://www2.deloitte.com/tr/tr/pages/financial-services/
articles/the-future-of-fintechs.html adresinden alındı
Deloitte. (2018). Ocak 30, 2021 tarihinde https://www2.deloitte.com/content/dam/
Deloitte/lu/Documents/risk/lu-using-regtech-to-transform-compliance-and-risk-from-support-functions-into-business-differentiators.pdf
adresinden alındı
Deloitte. (2019). E-Ticaretin Gelişimi, Sınırların
Aşılması ve Yeni Normlar 2019. Deloitte.
http://www.tubisad.org.tr/tr/images/pdf/dd-tusiad-eticaret-raporu-2019.pdf
adresinden alındı
Demirgüç-Kunt, A., & Muller, C. (2019). Ocak 21, 2021
tarihinde
https://www.worldbank.org/tr/news/opinion/2019/04/05/financial-inclusion-in-europe-and-central-asia-the-way-forward
adresinden alındı
Dietz, M., Khanna, S., Olanrewaju, T., & Rajgopal, K.
(2016). FinTechnicolor: The New Picture in Finance.
McKinsey&company. Retrieved from McKinsey& Company Web Site: https://www.mckinsey.com/~/media/mckinsey/industries/
financial%20services/our%20insights/bracing%20for%20seven%20critical%20changes%20as%20fintech%20matures/fintechnicolor-the-new-picture-in-fina
nce.ashx
ECB. (2007). Mart 14, 2021 tarihinde
https://eur-lex.europa.eu/eli/dir/2007/64/oj adresinden alındı
ECB. (2010). The Payment System: Payments, Securities And
Derivatives, And The Role Of The Eurosystem. (T. Kokkola, Dü.) European
Central Bank. https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/paymentsystem201009en.pdf
adresinden alındı
ECB. (2014). Mart 3, 2021 tarihinde https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/
TXT/?uri =CELEX:32014R0795 adresinden alındı
ECB. (2015). Mart 14, 2021 tarihinde https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/
TXT/?uri=CELEX:32015L2366 adresinden alındı
ECB. (2015). Retrieved from https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=
CELEX:32015L2366
ECB. (2015). https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:
32015L2366. Retrieved Mart 15, 2021
ECB. (2020). Mart 2, 2021 tarihinde
https://www.ecb.europa.eu/paym/intro/mip-online/2020/html/2005_mip_online.en.html
adresinden alındı
ECB. (2021). https://www.ecb.europa.eu. Ocak 24, 2021
tarihinde https://www.ecb.europa.eu:
https://www.ecb.europa.eu/stats/money_credit_banking/electronic_money/html/index.en.html
adresinden alındı
Enriques, L. (2017). Financial Supervisors and Regtech: Four
Roles and Four Challenges. Revue Trimestrielle de Droit Financier, 53.
Nisan 3, 2021 tarihinde alındı
FCA. (2021). https://www.fca.org.uk/about/the-fca.
Nisan 17, 2021 tarihinde alındı
FED. (2014). Assessment of Compliance with the Core
Principles for Systemically Important Payment Systems. FED. https://www.federalreserve.gov/
paymentsystems/files/fedfunds_coreprinciples.pdf adresinden alındı
FED. (2020). https://www.federalreserve.gov/paymentsystems/over_about.htm.
Mart 14, 2021 tarihinde alındı
Financial Conduct Authority. (2020). https://www.handbook.fca.org.uk/handbook/
glossary/G2617.html. Ocak 14, 2021 tarihinde alındı
Financial Stability Board. (2019). FinTech and market
structure in financial services: Market developments and potential financial
stability implications. The Financial Stability Board (FSB). The Financial
Stability Board (FSB). Retrieved from
https://www.fsb.org/wp-content/uploads/P140219.pdf
FINRA. (2019). 2019 FINRA Annual Financial Report.
FINRA. Nisan 6, 2019 tarihinde
https://www.finra.org/sites/default/files/2020-06/2019-annual-financial-report.pdf
adresinden alındı
FINRA. (2019). FINRA 2019 Annual Budget Summary.
FINRA. Nisan 6, 2021 tarihinde https://www.finra.org/sites/default/files/2019_annual_budget_summary
.pdf adresinden alındı
FINRA. (2020). https://www.finra.org/registration-exams-ce/registration.
Nisan 6, 2021 tarihinde alındı
FINRA. (2021). Nisan 6, 2021 tarihinde
https://www.finra.org/about adresinden alındı
Fintech İstanbul. (2020). Türkiye'de ve Dünyada Fintech:
2019 Raporu. BKM. https://bkm.com.tr/wp-content/uploads/2015/06/Turkiyede_ve_Dunyada_Fintech
.pdf adresinden alındı
FSB. (2017). Artificial intelligence and machine learning
in financial services Market developments and financial stability implications.
FSB. Şubat 2, 2021 tarihinde https://www.fsb.org/wp-content/uploads/P011117.pdf
adresinden alındı
FSB. (2020). The Use of Supervisory and Regulatory
Technology by Authorities and Regulated Institutions-Market developments and
financial stability implications. FSB. Şubat 6, 2021 tarihinde
https://www.fsb.org/wp-content/uploads/P091020.pdf adresinden alındı
Gürkaynak, G., & Yılmaz, İ. (2015). Regulating payment
services and electronic money: A comparative regulatory approach with a
specific focus on Turkish legislation. Computer Law & Security Review,
31, 401-411. doi:https://doi.org/10.1016/j.clsr.2015.03.009
Humphrey, D. B. (2004). Replacement of cash by cards in U.S.
consumer payments. Journal of Economics and Business, 56, 211-225.
Institute of International Finance. (2015). https://www.iif.com.
Ocak 28, 2021 tarihinde https://www.iif.com/ : https://www.iif.com/Portals/0/Files/content/
Innovation/10_01_2015_regtech_exploring_solutions.pdf adresinden alındı
Kaya, F. (2009). Türkiye’de Kredi Kartı Uygulaması.
Türkiye Bankalar Birliği.
https://www.tbb.org.tr/Dosyalar/Yayinlar/Dokumanlar/263.pdf adresinden alındı
Khiaonarong, T., & Goh,
T. (2020). Fintech and Payments Regulation: Analytical Framework.
International Monetary Fund. https://www.imf.org/~/media/Files/ Publications/WP/2020/English/wpiea2020075-print-pdf.ashx
adresinden alındı
KPMG. (2018). FINTECH100 Leading Global Fintech
Innovators. KPMG. Nisan 10, 2021 tarihinde
https://h2.vc/wp-content/uploads/2018/11/Fintech100-2018-Report_Final_22-11-18sm.pdf
adresinden alındı
KPMG. (2018). Küresel Fintech Araştırması 2018. KPMG. https://assets.kpmg/
content/dam/kpmg/tr/pdf/2018/05/kuresel-fintech-arastirmasi-2018.pdf adresinden
alındı
KPMG. (2018). There’s a revolution coming: Embracing the
challenge of RegTech 3.0. KPMG. Ocak 29, 2021 tarihinde https://assets.kpmg/content/dam/
kpmg/uk/pdf/2018/09/regtech-revolution-coming.pdf adresinden alındı
KPMG. (2019). Fintech 100-Leading Global Fintech
Innovators. KPMG. Nisan 10, 2021 tarihinde
https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/tr/pdf/2020/01/2019-fintech-100.pdf
adresinden alındı
Marcinkowska, M. (2013). Regulation and self-regulation in
banking: in search of optimum. Bank i Kredyt, National Bank of Poland,
119-158. Nisan 8, 2021 tarihinde https://www.researchgate.net/publication/330597973_Regulation_
and_self-regulation_in_banking_in_search_of_optimum adresinden alındı
Mcquinn, A. (2019). Supporting Financial Innovation
Through Flexible Regulation. Information Technology and Innovation
Foundation. Nisan 6, 2021 tarihinde
https://itif.org/sites/default/files/2019-fintech-regulations.pdf adresinden
alındı
MKK. (2020, Kasım 19). https://www.mkk.com.tr/tr-tr/Hakkimizda/Documents/
MKK-Ozet-Sunumu.pdf adresinden alındı
MKK. (2020). https://www.mkk.com.tr/tr-tr/Hakkimizda/Sayfalar/MKK-Kimdir.
aspx.Aralık 27, 2020 tarihinde alındı
MKK. (2021). https://www.mkk.com.tr/tr-tr/Hakkimizda/Kurumsal-Bilgiler/
Sayfalar/Faaliyet-Raporlari.aspx. Nisan 12, 2021 tarihinde alındı
OECD. (2013). https://stats.oecd.org/glossary/. Ocak
17, 2021 tarihinde https://stats.oecd.org/glossary/: https://stats.oecd.org/glossary/detail.asp?ID=
3050#:~:text=Electronic%20money%20(e%2Dmoney),as%20a%20prepaid%20bearer%20instrument.
adresinden alındı
Open Banking Implementation Entity. (2021). https://www.openbanking.org.uk/.
Ocak 23, 2021 tarihinde https://www.openbanking.org.uk/: https://www.
openbanking.org.uk/customers/what-is-open-banking/ adresinden alındı
Ödeme Yönetmeliği. (2014). Mart 10, 2021 tarihinde https://www.tcmb.gov.tr/
wps/wcm/connect/d2eb7231-110c-475a-b8e9-7325951a6f4a/Y%C3%B6netme
lik+27.02.2020.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=ROOTWORKSPACE-d2eb
7231-110c-475a-b8e9-7325951a6f4a-n25Sb9D adresinden alındı
Özkan, A. (2015). Ani Ve Fotoğraflarla Türkiye’nin Kartli
Ödeme Sistemleri Tarihi. İstanbul: Bankalararası Kart Merkezi. https://bkm.com.tr/wp-content/uploads/
2016/07/BKM-Kitap-Temmuz-16.pdf adresinden alındı
Paycore. (2019). https://www.paycore.com. Aralık 20,
2020 tarihinde https://www.paycore.com/: https://www.paycore.com/files/Processing%20
Belgeler/tr/Sisteme%20Katilim%20Kurallari%20Bask%C4%B1%204.1.pdf adresinden
alındı
Paycore. (2021). https://www.paycore.com/cozumler/odeme-sistemleri-hizmetleri/
takas-sistemi-isletimi-hizmetleri. Nisan 13, 2021 tarihinde alındı
PSD 1. (2007). https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/ALL/?uri=CELEX:
32007L0064. Nisan 10, 2021 tarihinde alındı
PSD 2. (2015). Nisan 10, 2021 tarihinde
https://ec.europa.eu/info/law/payment-services-psd-2-directive-eu-2015-2366/law-details_en
adresinden alındı
PWC. (2020). Financial Services Technology 2020 and
Beyond: Embracing disruption. PWC. https://www.pwc.com.tr/tr/sektorler/finansal-hizmetler/
finansal-hizmetler-teknolojilerinde-2020-ve-sonrasi-degisimi-kucaklamak.pdf
adresinden alındı
PWC&GSG Hukuk. (2020). https://www.pwc.com.tr/tr/.
Ocak 23, 2021 tarihinde https://www.pwc.com.tr/tr/: https://www.pwc.com.tr/tr/sektorler/bankacilik/
pdf/acik-bankacilik-dunya-ve-turkiye-v2.pdf adresinden alındı
RBS. (2021). https://help.bankline.rbs.com/. Ocak 23,
2021 tarihinde https://help.bankline.rbs.com/: https://help.bankline.rbs.com/help/other_
services/third_party_providers/whats_a_TPP#:~:text=There%20are%20two%20types%20of,AISP%20%E2%80%93%20Account%20Information%20Service%20Provider.
adresinden alındı
Reuters. (2020). Aralık 18, 2020 tarihinde https://www.reuters.com/article/us-tho
msonreuters-f-r-blackstone-factbox/factbox-a-chronology-of-thomson-reuters-corp-idUSKBN1FK085
adresinden alındı
Saksonova, S., & Kuzmina-Merlino, I. (2017). Fintech as
Financial Innovation – The Possibilities and Problems of Implementation. European
Research Studies Journal, 961-973. Retrieved from
https://www.ersj.eu/dmdocuments/2017-xx-3-a-66.pdf
SEC. (2021). https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/role-sec/laws-govern-securities-industry.
Nisan 6, 2021 tarihinde alındı
Solms, J. v. (2020). Integrating Regulatory Technology
(RegTech) into the digital transformation of a bank Treasury. Journal of
Banking Regulation. https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/s41261-020-00134-0.pdf
adresinden alındı
SWIFT. (2020). SWIFT. https://www.swift.com/:
https://www.swift.com/about-us/history adresinden alındı
T.C. Ticaret Bakanlığı. (2020). www.eticaret.gov.tr.
www.eticaret.gov.tr: https://www.eticaret.gov.tr/cevrimiciegitim/sayilarla-dunyada-e-ticaret-21
adresinden alındı
Takasbank. (2020). https://www.takasbank.com.tr.
https://www.takasbank.com.tr:
https://www.takasbank.com.tr/tr/hizmetler/verilen-hizmetler/takasbank-cek-takas-sistemi
adresinden alındı
Takasbank. (2020, Temmuz 3). https://www.takasbank.com.tr/.
https://www. takasbank.com.tr/: https://www.takasbank.com.tr/documents/mevzuat/cek-takasi-takas-mutabakat-ve-rsk-yonetm-sstem-kurallari-030720.pdf
adresinden alındı
Takasbank. (2020). https://www.takasbank.com.tr/tr/hakkimizda/tanitim/tarihce.
Aralık 22, 2020 tarihinde alındı
Takasbank. (2020). https://www.takasbank.com.tr/tr/hizmetler/hizmet-verilen-piyasalar/pay-piyasasi-pp/genel-tanim.
Aralık 19, 2020 tarihinde alındı
Takasbank. (2020). https://www.takasbank.com.tr/tr/hizmetler/verilen-hizmetler/
takasbank-cek-takas-sistemi#:~:text=Takasbank%20%C3%87ek%20Takas% 20 Sistemi %3B%20%C3%87ek,y%C3%B6netiminin%20yap%C4%B1lmas%
C4%B1na%20arac%C4%B1l%C4%B1k%20etmeyi%20ama%C3%A7lamaktad%C4%B1r. Aralık
19, 2020 tarihinde alındı
Takasbank. (2021). Takasbank-İstatistikler. https://www.takasbank.com.tr/tr/
istatistikler/takasbank-cek-takas-sistemi/cek-takas-aylik-takas-islemleri-cetveli
adresinden alındı
Takasnet. (2020). https://www.takasnet.com.tr/ adresinden
alındı
Takasnet. (2020). https://www.takasnet.com.tr. Aralık
19, 2020 tarihinde https://www.takasnet.com.tr/istatistiki-veriler.html
adresinden alındı
Takasnet. (2020). https://www.takasnet.com.tr/index.html#takasnet-nedir.
Aralık 19, 2020 tarihinde alındı
TCMB. (2008). Fİnansal İstikrar Raporu. Ankara:
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası. https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/94506b3b-53c6-4016-9f06-5d8e918d3433/bolumIV-6.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=ROOTW
ORKSPACE-94506b3b-53c6-4016-9f06-5d8e918d3433-m3fBbNB adresinden alındı
TCMB. (2012). https://tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/bf4d3523-9dae-48b1-a19e-dac3d55571f9/DUY2012-84.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=ROOTWOR
KSPACE-bf4d3523-9dae-48b1-a19e-dac3d55571f9-m3fC8c0
adresinden alındı
TCMB. (2014). Türkiye'de Ödeme Sİstemleri. https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/
connect/73289f67-d210-4f49-8902-6e14ecae055d/OdemeSistemleri.pdf?MOD =AJPERES&CACHEID=ROOTWORKSPACE-73289f67-d210-4f49-8902-6e
14ecae055d-m5lk6L- adresinden alındı
TCMB. (2016). Finnsal İstikrar Raporu. Türkiye
Cumhuriyet Merkez Bankası. https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/fcd6bb02-22b2-47f9-95fb-16a667
b7860c/Fir_TamMetin16.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=ROOTWORKSPACE-fcd6bb02-22b2-47f9-95fb-16a667b7860c-m3fBb-e
adresinden alındı
TCMB. (2017). http://eftemkt.tcmb.gov.tr/odemeSistemleri_TR.htm#1.
Ocak 25, 2021 tarihinde alındı
TCMB. (2017). https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2017/07//20170706-14.pdf.
Aralık 20, 2020 tarihinde https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2017/07/ /20170706-14.pdf:
https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2017/07//20170706-14.pdf adresinden
alındı
TCMB. (2019). Aralık 20, 2020 tarihinde https://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/
2019/05/20190530-6.pdf adresinden alındı
TCMB. (2019). Finansal İstikrar Raporu. Ankara: TCMB. https://www.tcmb.gov.tr/
wps/wcm/connect/877b1ba1-1aab-43ca-88b8-05e50caeb07d/Tam+Metin.pdf? MOD=AJPERES&CACHEID=ROOTWORKSPACE-877b1ba1-1aab-43ca-8
8b8-05e50caeb07d-mIc-UB9 adresinden alındı
TCMB. (2020). http://eftemkt.tcmb.gov.tr/bankasubelistesi/KATILIMCI_
LISTESI.PDF adresinden alındı
TCMB. (2020). Aralık 19, 2020 tarihinde https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/
connectTR/TCMB+TR/Main+Menu/Temel+Faaliyetler/Odeme+Sistemleri/Turkiyedeki+Odeme+Sistemleri/Merkezi+Kayit+Kurulusu+A.S.+%28MKK%29
adresinden alındı
TCMB. (2020). Aralık 20, 2020 tarihinde https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/
connect/TR/TCMB+TR/Main+Menu/Temel+Faaliyetler/Odeme+Sistemleri/Turkiyedeki+Odeme+Sistemleri/Bilesim+Finansal+Teknolojiler+ve+Odeme+Sistemleri+A.S.
adresinden alındı
TCMB. (2020). Aralık 19, 2020 tarihinde https://tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/
TR/TCMB+TR/Main+Menu/Temel+Faaliyetler/Odeme+Sistemleri/Turkiyedeki+Odeme+Sistemleri/Garanti+Odeme+Sistemleri+A.S.+%28GOSAS%29
adresinden alındı
TCMB. (2020). https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/573b71cb-03dc-4231-a16f-82affdb832bd/DUY2020-27.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=ROOT
WORKSPACE-573b71cb-03dc-4231-a16f-82affdb832bd-n7aZjtP adresinden alındı
TCMB. (2020). Elektronik Veri Dağıtım Sistemi.
https://evds2.tcmb.gov.tr/ adresinden alındı
TCMB. (2020). https://tcmb.gov.tr/.
https://tcmb.gov.tr/: https://tcmb.gov.tr/wps/ wcm/connect/TR/TCMB+TR/Main+Menu/Temel+Faaliyetler/Odeme+Sistemleri/Turkiyedeki+Odeme+Sistemleri/Istanbul+Takas+ve+Saklama+Bankasi+A.S.+%28TAKASBANK%29
adresinden alındı
TCMB. (2020). https://tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/TR/TCMB+TR/Main+Menu/
Temel+Faaliyetler/Odeme+Sistemleri/Turkiyedeki+Odeme+Sistemleri/
Paycore +Odeme+Hizmetleri+Takas+ve+Mutabakat+Sistemleri+A.S.+%28Paycore%29.
Aralık 20, 2020 tarihinde https://tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/TR/ TCMB+ TR/ Main+Menu/Temel+Faaliyetler/Odeme+Sistemleri/Turkiyedeki+
Odeme+Sistemleri/Paycore+Odeme+Hizmetleri+Takas+ve+Mutabakat+Sistemleri+A.S.+%28Paycore%29
adresinden alındı
TCMB. (2020). https://www.tcmb.gov.tr.
https://www.tcmb.gov.tr: https://www. tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/TR/TCMB+TR/Main+Menu/Temel+Faaliyetler/Odeme+Sistemleri/Temel+Hususlar/Odeme+Hizmeti+ve+Odeme+Sistemi
adresinden alındı
TCMB. (2020). https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/TR/TCMB+TR/Main
+Menu/Temel+Faaliyetler/Odeme+Sistemleri/Turkiyedeki+Odeme+Sistemleri/Elektronik+Fon+Transfer+%28EFT%29+Sistemi.
Aralık 18, 2020 tarihinde alındı
TCMB. (2021). Mart 5, 2021 tarihinde https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/
connect/TR/TCMB+TR/Main+Menu/Temel+Faaliyetler/Odeme+Sistemleri/Temel+Hususlar/Gozetim/
adresinden alındı
TCMB. (2021). https://www.tcmb.gov.tr. Ocak 17, 2020
tarihinde https://www.tcmb.gov.tr: https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/TR/ TCMB+TR/Main+Menu/Temel+Faaliyetler/Odeme+Hizmetleri/Odeme+Kuruluslari
adresinden alındı
TCMB. (2021). https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/TR/TCMB+TR/Main+
Menu/Duyurular/Basin/2021/DUY2021-01. Nisan 18 2021 tarihinde
https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/TR/TCMB+TR/Main+Menu/Duyurular/Basin/2021/DUY2021-01
adresinden alındı
TCMB. (2021). https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/TR/TCMB+TR/Main
+Menu/Temel+Faaliyetler/Odeme+Sistemleri/Temel+Hususlar/Odeme+Hizmeti+ve+Odeme+Sistemi.
Nisan 12, 2021 tarihinde alındı
TCMB. (2021). https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/TR/TCMB+TR/Main+
Menu/Temel+Faaliyetler/Odeme+Sistemleri/Turkiyedeki+Odeme+Sistemleri/.
Nisan 11, 2021 tarihinde alındı
TCMB. (2021). Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat
Sistemlerine İlişkin Gözetim Çerçevesi. TCMB. Mart 7, 2021 tarihinde https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm
/connect/af90d488-2361-4772-bbfb-aa19dd0717be/%C3%96deme+ve+Menkul
+K%C4%B1ymet+Mutabakat+Sistemlerine+%C4%B0li%C5%9Fkin+G%C3 %B6zetim+%C3%87er%C3%A7evesi.pdf?MOD=AJPERES
adresinden alındı
TCMB Gözetim Yönetmeliği. (2014). Mart 05, 2021 tarihinde https://www.tcmb.
gov.tr/wps/wcm/connect/da5a66b5-5d59-465e-bd9a-21462d7bd396/oskgozetim
.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=ROOTWORKSPACE-da5a66b5-5d59-46 5e-bd9a-21462d7bd396-m3fzkvN
adresinden alındı
The World Bank. (2018). The Global Findex Database. Ocak 21,
2021 tarihinde https://globalfindex.worldbank.org/index.php/#data_sec_focus
adresinden alındı
TÜBİSAD. (2020). Türkiye’de E-Ticaret 2019 Pazar
Büyüklüğü. TÜBİSAD. http://www.tubisad.org.tr/tr/images/pdf/tubisad_e-ticaret_2019_pazar_buyuklugu _raporu.pdf
adresinden alındı
Varlık, U., & Uçar, M. (2017). Diş Ticarette Ödeme
Şekilleri Ve Vesiak Mukabili İşlemlerde Operasyonel Riskler. Uluslararası
Ticaret ve Ekonomi Araştırmaları Dergisi, 1, 1-16.
https://dergipark.org.tr/tr/download/article-file/323470 adresinden alındı
Vlasov, A. V. (2017). The Evolution of E-Money. European
Research Studies, XX(1), 215-224. Ocak 24, 2021 tarihinde https://www.ersj.eu/repec/ers/papers/
17_1_p21.pdf adresinden alındı
World Bank. (2019). Prudential Regulatory and Supervisory
Practices for Fintech : Payments, Credit and Deposits. Finance,
Competitiveness, and Innovation Insight. World Bank Group. Mart 14, 2021
tarihinde https://openknowledge. worldbank.org/handle/10986/33221 adresinden
alındı
Yang, Y.-P., & Tsang, C.-Y. (2018). Regtech And The New
Era Of Fınancıal Regulators: Envısagıng More Publıc-Prıvatepartnershıp Models
Of Fınancıal Regulators. University of Pennsylvania Journal of Business Law,
21, 354-404. Şubat 2, 2021 tarihinde https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?
abstract_id=3382005 adresinden alındı
Copyright 1985 - 2024 | Yetkin Basım Yayım Dağıtım San. ve Tic. A.Ş.
